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很多人拚命賺錢，卻忘了自己到底在為什麼而賺。當帳戶裡的數字越來越大，生活的壓力卻沒有跟著減少，甚至連「我要的生活」是什麼都越來越模糊。這集的對話，來自一位已經實踐出自己財務系統的創作者 Lala，她分享了從拚命賺錢到找到生活平衡的完整歷程。
Lala 的核心觀念不是「賺越多越好」，而是「讓每一筆錢都有目標」，並且在這個基礎上，讓生活的壓力真正降下來。當你不再每個月焦慮錢在哪裡，才有空間去做讓你快樂的事，而那些讓你快樂的事，往往也會反過來幫你創造更多收入。
這篇文章整理了對話中的核心觀念與實作方法，從設定人生目標、資產配置、到記帳系統的建立，一步步拆解如何讓財務成為生活的支撐，而不是壓力的來源。
🎯 買房是第一個里程碑，但不是終點
Lala 提到，在買房之前，她幾乎不睡覺、把所有能賺的工作全接下來，動力極強，因為目標非常清楚，就是存到頭款。買完房之後，她反而進入了一段「軟呼呼」的狀態，開始養貓、過得很 chill，YouTube 頻道也跟著沉寂了一段時間。
這不是退步，而是她完成了人生第一階段的目標，正在等待下一個目標出現。她觀察到，當一個人在沒有巨大壓力的環境下，其實還是可以過得很好，不需要時刻繃緊神經想著「我要賺多少錢」。這段經歷讓她重新思考：賺錢的意義是什麼？下一個想完成的事是什麼？
這個過程也讓她發現，過去拚命賺錢的代價是身體出狀況。疫情期間她去看營養師，發現健康指數幾乎全部超標，才開始調整作息、運動、找回生活節奏。賺錢不能以健康為代價，這是她在第一階段學到最重要的一課。
🌊 峇里島的衝擊，催生了第二個人生目標
今年Lala去了一趟峇里島，看到當地的生活方式後受到很大的震撼。一棟面海、背山的房子，三五百萬就能入手，早上來一杯養生果汁，空氣清新，生活成本低，只要有網路就能工作，完全符合她對未來生活的想像。
她回台灣之後，開始認真規劃第二個目標：在海島買一間房。她選擇峇里島，是因為觀光環境成熟、從台灣直飛、萬一真的不適應還能快速回家，她形容自己是一個「很實際的人」，漂亮但太遠的海島不列入考慮。
另一個讓她下定決心的原因是年齡。她說，如果等到六七十歲才去，可能已經沒辦法衝浪，甚至在海外生病都可能來不及送醫。想做的事，要趁年輕、趁健康的時候去完成，這個體悟讓她的第二階段目標變得更加具體而迫切。
📊 把所有資產攤開來看，才知道夢想有多近
有了新目標之後，Lala 做的第一件事是把所有資產全部列出來重新檢視。她在 2020 年開始投資美股，每個月大約投入兩三萬元，三年下來本金不到一百萬，但因為股票增值加上配息，帳戶裡已經累積到約三百萬。
她用的是巴菲特式的價值投資方法：買好的、穩定的公司，放著不動，讓錢生出更多小錢。這筆資金讓她意識到，光是這裡的利息與增值，就足以支應她每年兩三個月在海島度假的費用。
這個發現讓她非常振奮，夢想不是遙不可及的，而是只差幾個步驟的距離。把資產仔細盤點，才能看見自己其實比想像中更接近目標。
🛡️ 保險不是負擔，是圓夢的安全網
在規劃海島生活的過程中，Lala 特別強調保險的重要性。她說，很多人在規劃夢想時忘了考慮風險，但如果你真的打算去海外長住，保險是不可或缺的一環。
她的邏輯很清楚：
- 生病了，保險可以支付醫療費用
- 發生意外、暫時無法工作，保險可以提供收入補償
- 萬一不幸身故，家人也能得到一筆保障
她甚至半開玩笑地說，如果出去玩平安回來是賺到，萬一真的怎麼樣，家人也因為保險配置得當而有所保障，這種心態讓她對旅行和未來都更加從容。
她也建議先做一次完整的健康檢查，甚至是基因檢測，了解自己身體的狀況，這樣很多原本擔心的事情反而就不那麼可怕了，能夠更有依據地做財務與保險規劃。
🗂️ 用 Excel 表格拆解收支，壓力瞬間少一半
很多人面對財務壓力的原因，不是真的沒有錢，而是把所有的收入和支出混在一起，看到一個巨大的數字就嚇到了。Lala 分享了她的記帳方式，核心概念非常簡單：把帳分開，每月只記一次。
她的 Excel 表格格式如下：
- 左邊分為「收入」與「支出」兩大欄
- 收入欄列出所有不同來源，例如：YouTube 廣告、開團、日文家教、股票利息、不同證券戶的配息等
- 支出欄則對應到不同的信用卡帳單
把每一個收入來源都寫出來，是因為只有看見，才能思考如何增加。 很多人記帳只寫薪水，卻忽略了其他收入管道，這樣根本無法做完整的財務規劃。
💳 信用卡分類記帳法，讓你不再手動計算
Lala 不靠人工逐筆記帳，而是用「不同支出對應不同信用卡」的方式，讓帳單幫她自動分類。她的做法是：
- 保險費用：獨立一張卡
- 車子相關費用：獨立一張卡
- 日常生活開銷：獨立一張卡
- 貓咪相關開銷：獨立一張卡
這樣每個月只要看各張卡的帳單，就能立刻知道每個類別花了多少錢，完全不需要一筆一筆去回想。她也特別說明，最大宗的日常開銷要選回饋最好的信用卡，其他小類別的卡點數分散問題反而不是重點，因為帳目清晰才是首要目標。她目前日常生活主要使用永豐大戶卡，是因為回饋加碼可達七八趴，但她強調找到適合自己的卡比跟風更重要。
🔄 為每個帳戶預留一年備用金，建立金錢的安全循環
完成收支分類之後，Lala 做的下一步是為每一個帳戶預留一整年的備用金。以日常生活開銷為例，如果每個月刷卡約五萬元，那就在對應的帳戶裡保留六十萬，讓這個帳戶可以「自動運轉」一年。
這個做法的好處是，你不會再因為害怕沒有收入而不敢做任何決定。假設哪天你真的想離職、想休息一段時間，每個帳戶都還有一年的子彈，你可以從容地做選擇，而不是被迫繼續撐著。
她說，很多人都有一個「緊急備用金」，但存著存著不知道要幹嘛，就一直捨不得動。把備用金對應到具體的帳戶與支出類別，它就有了意義，你也才知道自己「夠用多久」。
💚 讓喜歡的事物為你創造價值，而不只是花錢
對話中有一個很有趣的例子。如果你非常喜歡大耳狗，用傳統的「每筆錢都要幫你賺錢」的思維來看，你可能會糾結：大耳狗怎麼幫我賺錢？但換個角度來想，當你的喜好夠鮮明，身邊的人都知道你喜歡什麼，這個喜好本身就會帶來資源交換的機會。
有人想請你吃飯交流商業建議，不需要花大錢，帶一個大耳狗娃娃就夠了。反過來說，你也可以用你的技能去換取你想要的東西，而不是什麼都要用錢買。這個概念打破了「賺錢、花錢、完成目標」的線性思維，讓價值交換變得更靈活、更有趣。
🧘 找到生活平衡，從解除金錢壓力開始
對話最後回到一個更根本的問題：怎麼找到生活平衡？Lala 的答案是，要先把生活中的壓力來源處理掉，而大部分人百分之八九十的壓力，其實都來自金錢。
她也提到了一個很多人不敢說出口的議題，就是家人帶來的財務壓力。她說，上一代的父母那個年代很辛苦，所以有時候開口要錢，背後其實不只是要那筆錢，而是想要得到某種安全感、被照顧的感受或連結感。如果能看見家人真正想要的是什麼，有時候你給他的不一定是錢，卻能更真正地回應那個需求。
這個思維和賺錢的邏輯其實是一樣的：釐清自己或對方真正要的是什麼，你不一定需要那麼多錢，就能完成那件事。當財務的焦慮被有系統地處理掉，快樂就會自然流進來，而快樂的人，往往更有能量去創造更多。